Русская Группа Бостона Женская Группа Бостона Женская Группа Нью-Йорка
Home | Желтые страницы | Объявления | Статьи | Журнал | Реклама | Форумы | Обратная связь
Налоги для средних.

Людовик 15 говорил, что "государство - это я".
Ему это припоминают уже третье столетие, но дело в том, что в его время так оно и было. Не врал Людовик пятнадцатый.
Маркс говорил, что государство - это аппарат угнетения.
И это то же правда, но не вся.
Государство, особенно в наши дни, имеет много разных лиц.
Одно из них - насильственное партнерство с вашим карманом.
Называется это "партнерство" - налоги.
И в зависимости от глубины вашего кармана, проявляется оно по разному (мы говорим за Америку).
Для мало зарабатывающих - оно выгодно.
С мало зарабатывающих жителей Америка денег не берет.
Наоборот - подкидывает им что-то на бедность.
Сумма этих подкидываний обычно составляет от $500 до $3500 в год и зависит от семейного положения.
Если вы считаете себя "low income" и не видите этих денег - вам стоит прочитать серию моих статей, на сайте (www.1800student.com/money) где рассмотрен этот случай.
Если вы - богатый человек - то Америка смело лезет в ваш широкий карман и что-то там черпает.
Вопрос: "что именно?" - очень сложный. У богатых людей есть много вариантов уменьшения своего налогового бремени, ограниченные только собственной фантазией и квалификацией их бухгалтера.
Если вы - богатый человек, вам положено иметь своего SPA. Кроме того в американской литературе для вас существует много специальных разработок.
Американская литература любит таких персонажей.
Вы можете позвонить и мне, но помните, что я, в отличие от американских советников, богатых не люблю.
И если вы хотите дополнительно (к тому, что уже сделал ваш SPA) сэкономить 10 тыс. - это не будет стоить вам 100 дол.
Это будет немного дороже.
А вот если вы по доходам - типичный средний американец - плохо ваше дело.
С одной стороны в ваш карман лезет Америка, с другой стороны, не положен вам хороший SPA.
И специальных наработок для вас существует не так уж и много.
Вот для вас я пишу данную статью.

Как я заметил, бывшие советские приехавшие в США делятся на 2 большие категории:
-те кто никуда не уезжал и продолжает жить в Союзе,
-те кто слишком торопится обрубить свою советскую пуповину и стать 100% американцем.
И то и другое - ошибочно.
Ошибочно - не с позиции кручения колеса истории (я, например, не знаю куда оно крутится) и не с позиции поиска серемяжной правды смысла жизни.
Я говорю за бытовую арифметику.
Обе указанные позиции определяют разный подход к решению стандартных бытовых проблем, который не является оптимальным. А раз так - то вы либо переплачиваете, либо недополучаете, либо оба сразу.
Цифры потерь могут доходить до пяти тысяч в год (редко когда выше при доходе семьи до 60 тыс.), и редко когда опускаются ниже 1000$ в год.
Разговаривать с обоими указанными категориями - сложно.
Каждая из них сидит в своей скорлупе, как улитка в танке, и упорно отказывается признавать какую либо другую реальность, кроме той что "должна быть согласно :."
Подавляющие большинство "не уехавших" граждан относятся к мало зарабатывающим людям и речь сейчас не о них.
Большинство "перелетевших Америку" - относится к среднему классу. Они читают американские книжки по : , посещают американские сайты по:, и если и читают русские газеты - то только когда их никто не видит.
Они черпают информацию из американских источников, забывая об основном противоречии востока и запада:
По восточному: "голь на выдумки хитра",
По западному: "деньги на выдумку хитры".
Они принимают за чистую монету рекомендации американских налоговых и финансовых "гуру", забывая о том, что 1) эти советы относятся к людям другой весовой категории, 2) помимо печатных советов есть еще "непечатные" советы, за которые, собственно, американские "гуру" и получают свои деньги.
Простой пример: год назад мне позвонил один очень старательный товарищ и начал выяснять какой из двух образовательных накопительных планов подходит ему лучше. Описывал он их вполне профессионально.
Только минут через пять мне удалось спросить его сколько он получает и сколько у него детей.
Оказалось, что детей двое а получает он менее 40 тыс.
-"Вам не подходит ни один из этих планов" - ответил я. "Потому что вам есть смысл подумать о том, что бы ваши дети были "квалифай" на финансовую помощь. Если же на их имя будут открыты специальные
студенческие счета - им придется в первую очередь потратить деньги с этих счетов, а потом уже думать о финансовой помощи".
-"а разве они - могут получить финансовую помощь?"
-"Могут. Но к этому надо готовиться и знать как готовиться"
И что вы думаете? Приехал этот человек ко мне что бы узнать как ему в ближайшие годы SPAсти 8*4* + 8*4 = 62 тыс. долларов на оплату обучения детей?
Нет не приехал.
Он не за этим и звонил.
Он звонил, что бы услышать от меня подтверждение своим выдающимся финансовым способностям.
Поскольку подтверждения не было - то я его разочаровал и утратил всякую кредабилити.
Если вы считаете, что это - редкое исключение из правил - вы не правы. Больше всего, правда, похожих случаев происходит с богатыми клиентами.
По моим личным наблюдениям (около дюжины экземпляров)
богатые русские американцы отличаются следующими качествами:
-они не перелетали и не недолетали, они очень адекватны реальности.
-они приняли американские правила жизни, но не порвали со своим советским прошлым. Тем не менее, каждый из них имеет какой то "пунктик" создающий предпосылки для принятия неправильного решения.
-они вежливые;
-у них в порядке чувство юмора;
-они все убеждены в своей гениальности, но у них хватает такта, что бы не показывать это открыто;
-они всегда готовы повернуться к вам спиной, если прибудут к мнению, что больше в вас не нуждаются;
-они не честны по американски (этот вид нечестности отличается от нечестности "по русски". Я как-нибудь об этом расскажу).
-они убеждены в том, что простые люди всегда счастливы оказывать им разные услуги. За минимальное вознаграждение или вообще без него.
Если же размер вознаграждения кому либо начинает составлять заметную долю от того, что они сами зарабатывают за час - они видят в вас конкурента, а значит врага.
Моя последняя встреча с богатым русским произошла по телефону, поскольку он жил в другом штате. Мы говорили с ним три раза, примерно по часу.
Он заработал в минувшем году более миллиона и его налоговые дела предполагали кучу ухищрений.
Естественно, что он имел своего SPA, который кое что сделал, но далеко не все.
Я дал ему ряд советов о деяниях, подготавливающих почву для будущих списаний. Под конец мы договорились, что ему стоит заказать "предварительный" такс-ретерн на наступающий год, один у меня, другой у своего SPA.
Он должен был выслать чек на 200 дол. За эту работу.
Чек и его письмо я не получил.
Через общего знакомого я узнал, что этот парень "пришел к выводу", что моя квалификация не достаточна для его случая.
Если вы сравните эту историю и историю про адепта студенческих вкладов - то увидите кое-что общее:
Оба эти человека приняли ошибочные решения.
Позицию отца студентов я уже осветил; что до позиции миллионера - то потратить 200*2 = $400. что бы заблаговременно увидеть варианты своего такс-ретерна и принять кое какие важные решения, пока еще не поздно, - не только было разумно, но (в его ситуации) просто необходимо.
Речь шла о возможной экономии в несколько десятков тысяч долларов!
И все это сразу переходило из области предположений ("квалифай - не квалифай") в область факта.
Потеря $400 на предварительный анализ в его ситуации - необходимое вложение для принятия обоснованного, стратегически важного решения.
Но что характерно, у этого миллионера даже не возникла мысль о том, что мне надо что-то заплатить за три часа телефонных разговоров. Мы не уточняли эту плату, но я консультировал его в условиях уже данного обещания выслать деньги за последующую работу.
Я потерял $200, миллионер потерял намного больше, хотя, вероятно, и не понял этого.
Он мог, конечно, отнести мои советы к своему SPA и тот мог рассказать как их использовать. Но налоги - довольно сложное и многоуровневое дело.
Одно и то же действие, а тем более серию действий, можно истолковать по разному. От этого будет кое что зависеть.
То, как истолковал мои советы его SPA - я знаю, потому что американцы мыслят по установленным стандартам.
То толкование которое дал бы я - ни миллионер, ни его SPA не знали.
Каждый год у меня бывает два-три клиента которые пытаются меня обмануть. Обманывают они себя. Есть важные вещи, которые я объясняю только после получения денег.
Я рассказал эту историю, что бы наглядно объяснить почему я не люблю богатых. Без всякого лукавства.
Они никак не могут это понять.
Наши Нью-йоркские богачи иногда предлагают мне приехать к ним в офис и консультировать на месте.
Когда я объясняю им, что эта дополнительная услуга будет стоит им дополнительно от 100 до 300 дол (в зависимости от расстояния и горячего времени) - они оскорбляются.
Они почему то считают, что я должен воспринять это как высокую честь и доверие: ну, в крайнем случае, попросить 20 дол.
Однако мы отвлеклись от наших середняков.
Давайте разберем ситуации "среднего" налогоплательщика в общем виде.
а) Первое, что у него есть - это некий годовой доход, считая от 25 тыс. до 75 тыс.
Этот доход может быть по форме W-2, по форме 1099 (или от своего бизнеса) или комбинация обоих.
Остановимся на W-2, потому что другие виды доходов - это другие расходы и совсем другие игры.
Кроме этого дохода у середняка может быть доход от вложенных денег
б) с банка,
в) с биржи,
г) доход от сдаваемой а аренду недвижимости,
д) снятие денег с IRA,
е) продажа с прибылью неких вещей,
ж) доход от гамблинга,
..: пожалуй это и все, что обычно входит в доход середняка.
Случаи ж), е), д), г) - встречаются не так уж часто. А налоговые правила относящиеся к ним довольно сложные. Я не рекомендую в этих ситуациях делать 1040 самостоятельно.
Из расходов середняка (влияющих на его налоговую ситуацию) нужно упомянуть:
-его прошлое и настоящее семейное положение. Вы будете удивлены, но тут делается очень много ошибок;
особенно часто они встречаются в случае двух и более детей.
-побочные дела "середняка" и расходы на них (как то продажа недвижимости). Тут тоже бывает много ошибок;
-учебные дела (главы или членов семьи).
Тут практически всегда есть ошибки. Особенно если коледж недавно окончен.
-переезды, а так же посещения других стран;
-инвестиции;
-потери денег (как результат инвестирования или несчастного случая/преступления);
Во всех этих случаях я тоже рекомендую искать профессиональную помощь.
Это однако не значит, что в отсутствии указанных красных флажков вам не нужна помощь со стороны. Все эти случаи - двойные красные флажки.
А если их нет - у вас одиночный красный флажок.
Почему это именно так, объяснить я могу. Я говорю об этом в каждой статье. Практика, однако, показывает, что все эти объяснения плохие. Люди не принимают их во внимание.
Видимо, это специфика Америки, что все очень быстро устают от навязчивых предложений кучи всего того, без чего вы и так прекрасно обойдетесь. После этого все приобретают иммунитет к призывам не проводить "самолечение".
Лет тридцать назад президент Никсон говорил, что Американская налоговая система является позором для страны. Потому, что она очень сложная. С тех пор она усложнилась еще раза в три (по объему законов и по перечню всяких исключений). И перестала быть позором. Количество перешло в качество.
Зато допуск к бухгалтерии для американцев как не имел так и не имеет каких либо ограничений.
Занятная вещь:
Что бы давать вам платные советы по игре на бирже или страхованию или долгосрочному размещению вашего имущества (налоговое планирование) - продавец услуг должен иметь специальный лайсенс.
А вот для обсчета ваших налогов (куда входят как частные случаи все перечисленное выше) - никакого лайсенса иметь не надо.
Более того, во всех канцелярских магазинах выставлены кучи
программ (в очень красивых упаковках) и стоящих совсем не дорого, которые уверяют вас, что ваши налоги вы прекрасно сделаете и сами.
Кому-то очень большому очень хочется, что бы вы делали ваши налоги
сами или получали налоговые советы от "специалистов" закончивших 2-х дневные курсы.
Как много "середняков" делают налоги сами?
Очень много. Не менее половины. И вряд ли тут можно что-то изменить. Практически все знакомые мне "середняки" переплачивают лишние налоги. Но убедить их в этом невозможно.
У меня есть знакомые и родственники относящиеся к данной имущественной категории и я им говорил много больше, чем пишу в своих статьях, но большинство из них продолжает быть "селф эффишент".
Надо, правда, признать, что определенные основания для такого поведения у середняков есть:
почти все они когда то уже обращались к какому-то "специалисту" и... не увидели в его работе никаких полезных отличий от того, что они делают сами.
Объяснения для такого эффекта есть: если вы приходите в уличную контору производящую 1040 "на конвейере",
где просто принимают ваши бумажки и велят придти через Х дней,-
нельзя ожидать, что результат будет для вас интересным. Сколько бы не стоит конвейер - 20 дол или 35 дол - он всегда обойдется вам слишком дорого.
Налоговые правила сложны и запутаны, при этом "что-то " получается всегда, но это "что-то" - совсем не то на что вы имеете право.
Налогоплательщики не знают и даже не предполагают весь спектр возможных списаний.
Поэтому даже усложнив безсловеснтый конвейер "сдал-получил" вариантом "расскажите на какие списания вы имеете право" - то же не решение. Человек далеко не всегда знает на что он имеет право, а на что нет.
Единственный работающий вариант - дать клиенту рассказать про то, что происходило у него за прошедший год, а иногда и в предыдущие годы, уточнить разные моменты, а потом перечислить те списания, которые из этого получаются. Что характерно, люди далеко не всегда хватаются за все возможные списания, но они хотя бы представляют себе свою ситуацию более точно.
Если они отказались от того или другого списания по причине отсутствия подтверждающих бумажек (хотя и нужны эти бумажки далеко не всегда), а не хранили они эти бумажки т.к. не предполагали их влияния на налоговый отчет, -
то в будущем он уже отнесутся к ним более бережно. Многие виды "активности" повторяются из года в год
и даже пропустив списания в прошлом, можно иметь их на будущее.
Простой пример: одна женщина издавала каждый год на свои деньги по книжке... философского содержания,
что-то продавала, что-то дарила, а потом приходила к своему SPA и он отказывался списывать ее расходы по этой деятельности.
Она пришла ко мне.
"Какова была ваша цель при публикации этих книг?" - спросил я - "это ваше хобби или вы хотели заработать какие то деньги на их продаже?"
"Эта - моя миссия" - ответила женщина.
"Видите ли...налоговые правила не имеют такой категории. Ваша деятельность по публикации этих книг либо трактуется как хобби, либо как личный бизнес. В первом случае вы не можете списать ваши расходы против обычных доходов, во втором случае - можете. А определяющий момент - то намерение, которые у вас было при публикации этих книг."
Такого рода случаи, когда квалифицирующий для списания пункт сидит (или не сидит) в голове налогоплательщика бывают довольно часто.
На этот год я подготовил специальную анкету, которую прошу заполнять всех своих клиентов.
Вы можете ознакомится с ней по адресу: www.1800student.com.
Сразу замечу, что в ней - далеко не полный, перечень вопросов которые будут меня интересовать, для того чтобы точно определить все возможные списания.
Но тем не менее, некоторое представление вы имеете.
Если вы делаете свои 1040 сами - то советую пройти простой и поучительный тест:
абсолютно все из заданных там вопросов могут иметь важные налоговые последствия для вас.
Понимаете ли вы почему это так по каждому из указанных пунктов?
Если нет - то вам есть смысл прекратить делать 1040 самим.
Если да - то это... еще ничего не значит. Потому что некоторые из затронутых пунктов имеют многослойные толкования с различными налоговыми последствиями. И даже если вы знаете одно из них - совсем не факт, что вы знаете оптимальное для вас.
Разобрать ситуацию середняка в общем виде нельзя. Очень многое зависит от всяких частностей конкретного случая. Поэтому проверьте свою ситуацию на наличие хотя бы двойных красных флажков - они должны подсказать вам, что вы собираетесь потерять еще больше денег, чем
теряете обычно.
Обсудить статью и задать вопрос можно здесь

Contact Яссиевич С.Г



Перепечатки разрешаются только со ссылкой на источник
 

Copyright © 2001-2017 www.RusNetUsa.com